云南省红河哈尼族彝族自治州的开远市，是一座风光秀美的小城，年平均气温约20℃，夏长无冬，秋春相连，山清水秀，绿意盎然，有“**中国天然氧吧**”之称。虽然不如郑州、石家庄出名，但开远市也算的上一座“**火车拉来的城市**”，高铁列车以时速250公里飞奔，但同时也有百年历史的“小火车”，时速只有区区25公里。 **开远米轨“小火车”是依托昆河米轨铁路开行的短途旅客列车，兼具公交、旅游性质，是铁路额和地方共同开发米轨铁路的典范。** [](//img1.mydrivers.com/img/20250620/22fc37c7-f9e1-4fa8-a075-966c95111527.jpg) **线路全长11.6公里，设开远、祥云路、泸江河、1909广场、七孔桥、南洞、大塔7座车站，其中开远站始建于1909年。** 列车有4节车厢，1号车厢为软座，2至4号车厢为硬座，定员202人。 周一至周五每天开行2趟列车，逢周末、国家法定节假日、红河州州庆、火把节、矻扎扎节等节假日每天开行3趟列车，**每趟列车往返需2个小时。** [](//img1.mydrivers.com/img/20250620/9bca6bb7-4f88-4787-b5f6-fe85f7665060.jpg) [](//img1.mydrivers.com/img/20250620/fcc00fd7-1872-4741-9452-f54bd2d73ec5.jpg) 2022年12月16日，弥蒙高铁开通运营，开远南站也同步启用，开远市跨入高铁时代。 开远南站位于开远市南郊，距离市中心只有约5公里。 从昆明往返开远，每天有多趟动车，**最快只需1小时13分钟。** [](//img1.mydrivers.com/img/20250620/e32d31c2-b518-4236-bcff-7281a48d2bca.jpg) [查看评论](https://m.cnbeta.com.tw/comment/1508048.htm)

今日，在云南昆明南博会上，一个泡茶机器人吸引众多参会者围观。活动现场，只见机器人行云流水，毫无卡顿，精准还原传统泡茶步骤。**熟练完成装茶、洗茶、冲泡、出汤、分茶、清杯等一系列动作，10分钟便能连泡三道茶。**  不少围观者表示：“这是传统茶文化与现代科技的完美融合。” **同时，机器人泡好的茶也引得现场观众纷纷品尝，不少人表示很好喝。** 据了解，该机器人名为“铁氮”，由深圳全世萝卜研发生产。 据介绍，“铁氮”是只有上半身的工作机器人，**泡茶只是应用场景之一，它还可以手冲咖啡、调酒、做糕点。** “铁氮”的核心技术亮点在于，它并未将软件设置在硬件中。 它在出厂时没有任何程序和设定,到客户现场，根据客户提出的需求，部署完成。 而这些机器人的誓言为：“把重复无聊繁重危险的工作交给机器人”“把人类解放出来发挥创造力”。 [](//img1.mydrivers.com/img/20250620/fe1000fb-9f3d-4139-9d0c-4601bd42970e.png) [查看评论](https://m.cnbeta.com.tw/comment/1508046.htm)

荔枝作为当季的时令水果，吸引了不少市民购买品尝，医生提醒，**吃荔枝也得有节制、有讲究，否则有可能患上“荔枝病”，给身体带来不适。**据报道，荔枝虽含有大量糖分，但以果糖为主，果糖会刺激胰岛素分泌。当人一次性食用过量荔枝时，大量胰岛素被刺激分泌出来，果糖转变成葡萄糖的速度跟不上，就会导致血糖明显降低，出现低血糖的症状。 一般来说，中度荔枝病表现为神经系统受累，包括嗜睡、精神萎靡、意识模糊、肢体抽搐、瞳孔散大等；重度症状有昏迷、呼之不应、强直性痉挛（全身抽搐）、呼吸衰竭、休克等。若患者出现这些症状，应立即送医治疗。 血糖调节功能差的人，果糖转化为葡萄糖的作用更弱，大量摄入果糖时，会更容易引发低血糖。因此，儿童、低血糖患者、糖尿病患者、有妊娠糖尿病的孕妇等特殊人群，不建议食用荔枝。 综上所述，**日常食用荔枝时避免空腹食用、避免食用未成熟的荔枝、避免过量食用，成年人每天建议不超过300克（约10到15颗）。**  [查看评论](https://m.cnbeta.com.tw/comment/1508044.htm)

据媒体报道，**浙江温州泰顺县50岁的阿梅（化名）因持续咳嗽、咳痰并伴有呼吸困难前往医院就诊。**胸部CT检查显示其"两肺多发炎性病变"，经进一步检测确诊为马尔尼菲蓝状菌感染。 令人意外的是，阿梅住院期间，其丈夫也出现类似症状，经检查同样被诊断为肺炎。 经医生详细询问得知，这对夫妇家中经营着数十亩柑橘园。发病前约半个月，他们发现竹鼠夜间潜入果园偷吃柑橘，于是捕捉并烹食了这些竹鼠。这一行为很可能是导致感染的直接原因。 医学专家介绍，**竹鼠是马尔尼菲蓝状菌的天然宿主。这种真菌广泛存在于竹鼠生活环境中的土壤、粪便及竹根等部位。**由于竹鼠以含糖量高的竹子和甘蔗为主要食物，这些食物容易滋生霉菌，使得竹鼠成为真菌的携带者。 专家指出，接触或食用竹鼠可能导致马尔尼菲蓝状菌感染。虽然健康人群感染后通常能够自行清除，但免疫力低下者极易发病。该真菌可侵袭人体多个器官和组织，最常累及呼吸系统，还可能影响皮肤、骨髓等重要部位。 **目前，马尔尼菲蓝状菌病尚无疫苗可预防，预防措施极为有限。医生特别强调，拒绝食用野生动物是预防此类疾病的关键。**这一案例再次提醒公众，野生动物可能携带多种病原体，食用存在重大健康风险。  [查看评论](https://m.cnbeta.com.tw/comment/1508042.htm)

 6月20日下午消息，海市临港新片区管委会、上海市奉贤区人民政府、中国康富国际租赁股份有限公司、特斯拉（上海）有限公司围绕构网型零碳能源国际合作示范中心项目举办签约仪式。  该项目由中国康富旗下康岙能源作为项目实施主体，将在临港新片区总投资40亿，采用特斯拉储能产品Megapack建设吉瓦时级电网侧独立储能电站示范项目。临港新片区自与中国康富以及特斯拉启动项目商洽起，快速达成了落地共识，全力争取首个电站能尽快实现并网。 特斯拉中国能源业务总经理董鲲表示，本次签约的临港吉瓦时级电网侧独立储能电站示范项目，投产后可参与当地电网调峰调频及电力市场现货交易，为电力系统提供灵活性调节资源，促进临港地区新能源消纳，解决上海市每年迎峰度夏，迎峰度冬的调节需求，保障地区用电安全的稳定性。 特斯拉储能系统Megapack 拥有高能量密度、一体化系统集成以及模块化设计、高效能源管理、多重安全保护设计等产品特点，无需建造天然气调峰电厂，又避免断电。所有储能系统发货时均已完全组装好，随时可用，有效降低复杂性，实现快速安装。系统维护成本低，拥有长达 20 年的质保服务，并且可通过 OTA 远程软件升级，持续优化功能。  2024年特斯拉全球能源业务快速增长，全球范围储能产品装机量达到31.4GWh。2025年第一季度，特斯拉储能业务以突破性表现成为最大亮点。数据显示，一季度特斯拉全球储能系统新增装机容量达10.4GWh，同比增长156.6%，创下历史新高。 2025年2月，特斯拉在美国本土之外首座储能工厂——上海储能超级工厂正式投产，3月21日，特斯拉上海储能超级工厂的首台储能系统Megapack正式出口，从上海外高桥码头出发，运往澳大利亚，目前特斯拉上海储能超级工厂生产的储能系统Megapack已经出口了数百台至欧洲、大洋洲的多个国家及地区。 [查看评论](https://m.cnbeta.com.tw/comment/1508038.htm)

据“懂车帝视线”报道，近期，现在下订10个月才能提的小米SU7，**有大量零公里二手车现身二手车商直播间，且价格还和小米官方渠道一样。**视频中，这些二手小米SU7看起来崭新如初，行驶里程仅仅四五公里。二手商家更是宣称，今天过来买，**2个小时内我就能把车机、账号、登记证大本、所有东西落在你们名下。** 为了弄清这些火到一车难求的二手车是从哪来的，媒体实地探访了一家二手车店。 二手车商表示，现在店里有三十多台车左右，有些用户觉得等车时间比较长不想等了，**或者是等车期间不想要了，他们就把单子出给了我们，等到车辆交付后，我们直接把车拖回店里。** 二手商家还称，在他们这买车和官方渠道买没有任何区别，最主要是不用等，当天买当天开走，唯一区别就是这是过过一次户的，但小米汽车的首任和二手车主权益几乎没有区别。 不过，不知道是事实还是销售话术，在直播间，该二手车商家宣称与小米直营店对接，小米店员都认识，话里话外都在透露与官方联系密切。 但当地的小米汽车直营店售后客服则直接否认了这一说法，并提示用户谨慎，**小米是不可能跟任何二手平台合作，二手车商的交易行为与小米官方没有任何关系。** 另有小米汽车直营店售后表示，还是建议选择官方渠道购车，二手渠道也会有一定几率被骗，他会跟你说，你现在给我转定金，然后又说现在没有车，你报警了，又不一定会立案，经济纠纷到法院只能让你起诉。 但对此，二手车商否认了售后说法，车商认为自己的二手车交易是正规操作。 小米汽车官方客服也表示，官方是不支持任何转单订单形式的，目前是不建议购买二手车，我们也会将这个情况上报去进行核实。 [](//img1.mydrivers.com/img/20250620/919dad462e834a8eaab488e53768a669.png) [查看评论](https://m.cnbeta.com.tw/comment/1508036.htm)

贵≠高端，巴奴“产品主义”能否撑起高溢价？

产品好不好用是后面的事情。

眼看它起高楼，眼看它跑路了。

BAT们未竟的事业是否可以由京东完成呢？

伟大的企业诞生在经济转型期。

大促是消费零售的必答题。

 若你在Steam平台键入“动作”（ACT）标签，就会得到有着“动作冒险”“动作角色扮演”乃至“射击”等一众子类的索引，而这份索引背后，有着以万计的、带有ACT标签的游戏。  坊间一度流传着一种说法，那就是“ACT游戏已日薄西山”，但纵览Steam的ACT游戏列表，你很容易意识到，在这一类目下，并不缺乏现象级产品，更与“青黄不接”毫不相关：前有《艾尔登法环》亘古的神坛，后有《师父》的宗师风范，与二次元融合而成的《炼金工坊系列》广受欢迎...... 经年累月的发展历史中，ACT游戏早已借助“品类融合”的范式，实现了“江山代有才人出”，逐渐枝繁叶茂，成为了参天巨树。 不过，“ACT游戏已日薄西山”，同样并非一句谬误，其真正指代的，并非是带有ACT属性的游戏，而是以《忍者龙剑传》、老《战神》、《鬼泣》以及《猎天使魔女》为代表的传统ACT游戏。  所谓传统ACT游戏，大致遵循着高速与高操作性两大特点，即游戏允许玩家进行诸如超高速闪反、精确到一两帧左右的精防、将敌人无限浮空的连段等高频操作，同时极大弱化数值属性成长、体力条、“回合制”差合等源自于RPG或格斗游戏的要素。 简单说来，传统ACT游戏的核心在于，玩家的手部乘区是游戏设计的通解，游戏系统主要为了动作性服务，其余都是“添头”。 所以，目前市面上大多带有ACT标签的游戏，尽管可以归类为ACT游戏的大类，但却不能与传统ACT游戏画上等号，它们是ACT游戏在新世代的表达，同样也与传统ACT无分优劣。 现如今，传统ACT的式微已是既定事实，哪怕Team NINJA与白金工作室这种老牌ACT日厂也难以有足够的资金投入该单纯类型的开发工作，大厂更是鲜有入局，供给侧萎靡之外，新一代玩家们也鲜少有花时间钻研动作系统的意愿。 不过，传统ACT并非没有关注度。 在今年年初的GDC 2025的独游展区，有一款传统高速ACT独立游戏曾吸引了来自全世界的众多开发者驻足、试玩。  这款游戏就是由国内个人开发者“大麦茶”独自一人开发的高速ACT《灵拳Spirit X Strike》。  # 还原本格ACT的“爽感” 《灵拳Spirit X Strike》曾在2024年10月前后以DEMO形式登陆过Steam新品节，当时产品表现略显粗糙，但是展现的动作设计与游戏素质足可称“瑕不掩瑜”。 DEMO阶段，《灵拳Spirit X Strike》游戏便遵循了传统ACT的核心，剧情简单甚至聊胜于无，单刀直入地呈现了游戏动作层面的魅力。 游戏的战斗系统建立于三种特性之上：自由组合连击的“灵拳拟态” 、能够识破攻击并进行反击的“一闪反击”以及担当处决用大招的“超级冲击”。  通过这三种基石系统的组合，以及无体力条、玩家机体的强性能带来的秒输入上限，《灵拳Spirit X Strike》允许玩家能够在充分搭建自由连段的基础上，打出宛如《北斗神拳》和《龙珠》这类ACG作品的战斗表现。  同时，得益于开发者大麦茶对于手K的执着，《灵拳Spirit X Strike》的人物动态相当到位，大量的K帧组合，还原出了港片武打诸如八极拳、顶膝肘和燕式飞踢等武打动作，配合释放大招时特写镜头的调度，让画面表现力充满张力。  这些优点，完全弥补了《灵拳Spirit X Strike》DEMO阶段的索敌混乱、敌人AI设计不合理等瑕疵。 大麦茶通过把2D格斗游戏的镜头表现力和3D视角下的ACT相结合，相当程度上还原了《忍龙》等传统ACT的“高速”、“高操作”的核心体验。去年时新品节时，就在b站和部分硬核ACT玩家群中引发关注。 而整体来看，正是因为传统ACT在现如今市场环境中的稀缺性，能展现相当可圈可点且独居特色的动作体验的在众游云集的《灵拳Spirit X Strike》能在GDC赢得关注，也不奇怪了。 # 可硬可软，全民皆“爽”的ACT体验 今天，《灵拳Spirit X Strike》以EA版本的姿态正式上线Steam，并开启了限时特价。  EA版本的《灵拳Spirit X Strike》针对DEMO阶段的许多痛点进行了深度迭代。 比如DEMO阶段在面对复数杂兵敌人时，敌人的AI和攻击频次过高导致的体验问题，在EA版本全部得到了调整，再也不会出现被能无限打出强硬直的载具小兵连死的“英雄”了。  另外，之前的DEMO游玩过程中，《灵拳Spirit X Strike》判定苛刻的精防、几乎没有无敌帧的闪避虽然无限逼近于“本格”ACT的设计，但是，也带来了传统ACT的问题，即玩家要面临高耸的学习成本与未精通前的不断堆积的“挫败感”。 大麦茶曾表示过，希望每一个玩家都能和他一样感受到传统ACT游戏的乐趣，所以在EA版本，《灵拳Spirit X Strike》正式加入了可以让玩家在受击前进入“子弹时间”，降低玩家反应要求的辅助模式。  并且，在敌人AI调整后，大麦茶还带来了“茶的怜悯”，现在玩家能够购买补给品在战斗中恢复生命，增加容错，同时，出招表的实装也降低了玩家的上手门槛。   作为K帧狂魔的大麦茶，在EA版本“不忘初心”，在优化现有动作资源的基础上，对一些连招进行了动作拓展，进一步丰富了玩家可以派生的连段，拔高了操作上限。  可以说，EA版本在真正做到融合《忍龙》的闪转腾挪和《龙珠》的瞬身格斗基础上，结合《街霸》的终结技特写，和上世纪香港武打片等表演性质的镜头穿插中，呈现出了一种既传统、又新派的ACT的精髓体验。 而且，在难度调整和辅助模式的引入下，《灵拳Spirit X Strike》能够让任何人都获得这份体验。 # 步履不停 EA版本，并非《灵拳Spirit X Strike》的终点，大麦茶已经披露了游戏未来的更新计划，从路线图来看，还有不小的工作量等待着他。  做游戏本就不容易，选择一个人从事传统ACT游戏的开发无疑是难上加难，一路从DEMO玩过来，大麦茶对于K帧的执拗、对于融入格斗游戏和港片元素的巧思，无不折射着这位一人成军的开发者对于自己的游戏、对于传统ACT品类的喜爱，他想要将他所热爱的事物、体会到的乐趣分享给更多的人，并在不断为止努力。 我想，终有一日，《灵拳Spirit X Strike》和大麦茶，能够对自己说出“轻舟已过万重山”。

 若你在Steam平台键入“动作”（ACT）标签，就会得到有着“动作冒险”“动作角色扮演”乃至“射击”等一众子类的索引，而这份索引背后，有着以万计的、带有ACT标签的游戏。  坊间一度流传着一种说法，那就是“ACT游戏已日薄西山”，但纵览Steam的ACT游戏列表，你很容易意识到，在这一类目下，并不缺乏现象级产品，更与“青黄不接”毫不相关：前有《艾尔登法环》亘古的神坛，后有《师父》的宗师风范，与二次元融合而成的《炼金工坊系列》广受欢迎...... 经年累月的发展历史中，ACT游戏早已借助“品类融合”的范式，实现了“江山代有才人出”，逐渐枝繁叶茂，成为了参天巨树。 不过，“ACT游戏已日薄西山”，同样并非一句谬误，其真正指代的，并非是带有ACT属性的游戏，而是以《忍者龙剑传》、老《战神》、《鬼泣》以及《猎天使魔女》为代表的传统ACT游戏。  所谓传统ACT游戏，大致遵循着高速与高操作性两大特点，即游戏允许玩家进行诸如超高速闪反、精确到一两帧左右的精防、将敌人无限浮空的连段等高频操作，同时极大弱化数值属性成长、体力条、“回合制”差合等源自于RPG或格斗游戏的要素。 简单说来，传统ACT游戏的核心在于，玩家的手部乘区是游戏设计的通解，游戏系统主要为了动作性服务，其余都是“添头”。 所以，目前市面上大多带有ACT标签的游戏，尽管可以归类为ACT游戏的大类，但却不能与传统ACT游戏画上等号，它们是ACT游戏在新世代的表达，同样也与传统ACT无分优劣。 现如今，传统ACT的式微已是既定事实，哪怕Team NINJA与白金工作室这种老牌ACT日厂也难以有足够的资金投入该单纯类型的开发工作，大厂更是鲜有入局，供给侧萎靡之外，新一代玩家们也鲜少有花时间钻研动作系统的意愿。 不过，传统ACT并非没有关注度。 在今年年初的GDC 2025的独游展区，有一款传统高速ACT独立游戏曾吸引了来自全世界的众多开发者驻足、试玩。  这款游戏就是由国内个人开发者“大麦茶”独自一人开发的高速ACT《灵拳Spirit X Strike》。  # 还原本格ACT的“爽感” 《灵拳Spirit X Strike》曾在2024年10月前后以DEMO形式登陆过Steam新品节，当时产品表现略显粗糙，但是展现的动作设计与游戏素质足可称“瑕不掩瑜”。 DEMO阶段，《灵拳Spirit X Strike》游戏便遵循了传统ACT的核心，剧情简单甚至聊胜于无，单刀直入地呈现了游戏动作层面的魅力。 游戏的战斗系统建立于三种特性之上：自由组合连击的“灵拳拟态” 、能够识破攻击并进行反击的“一闪反击”以及担当处决用大招的“超级冲击”。  通过这三种基石系统的组合，以及无体力条、玩家机体的强性能带来的秒输入上限，《灵拳Spirit X Strike》允许玩家能够在充分搭建自由连段的基础上，打出宛如《北斗神拳》和《龙珠》这类ACG作品的战斗表现。  同时，得益于开发者大麦茶对于手K的执着，《灵拳Spirit X Strike》的人物动态相当到位，大量的K帧组合，还原出了港片武打诸如八极拳、顶膝肘和燕式飞踢等武打动作，配合释放大招时特写镜头的调度，让画面表现力充满张力。  这些优点，完全弥补了《灵拳Spirit X Strike》DEMO阶段的索敌混乱、敌人AI设计不合理等瑕疵。 大麦茶通过把2D格斗游戏的镜头表现力和3D视角下的ACT相结合，相当程度上还原了《忍龙》等传统ACT的“高速”、“高操作”的核心体验。去年时新品节时，就在b站和部分硬核ACT玩家群中引发关注。 而整体来看，正是因为传统ACT在现如今市场环境中的稀缺性，能展现相当可圈可点且独居特色的动作体验的在众游云集的《灵拳Spirit X Strike》能在GDC赢得关注，也不奇怪了。 # 可硬可软，全民皆“爽”的ACT体验 今天，《灵拳Spirit X Strike》以EA版本的姿态正式上线Steam，并开启了限时特价。  EA版本的《灵拳Spirit X Strike》针对DEMO阶段的许多痛点进行了深度迭代。 比如DEMO阶段在面对复数杂兵敌人时，敌人的AI和攻击频次过高导致的体验问题，在EA版本全部得到了调整，再也不会出现被能无限打出强硬直的载具小兵连死的“英雄”了。  另外，之前的DEMO游玩过程中，《灵拳Spirit X Strike》判定苛刻的精防、几乎没有无敌帧的闪避虽然无限逼近于“本格”ACT的设计，但是，也带来了传统ACT的问题，即玩家要面临高耸的学习成本与未精通前的不断堆积的“挫败感”。 大麦茶曾表示过，希望每一个玩家都能和他一样感受到传统ACT游戏的乐趣，所以在EA版本，《灵拳Spirit X Strike》正式加入了可以让玩家在受击前进入“子弹时间”，降低玩家反应要求的辅助模式。  并且，在敌人AI调整后，大麦茶还带来了“茶的怜悯”，现在玩家能够购买补给品在战斗中恢复生命，增加容错，同时，出招表的实装也降低了玩家的上手门槛。   作为K帧狂魔的大麦茶，在EA版本“不忘初心”，在优化现有动作资源的基础上，对一些连招进行了动作拓展，进一步丰富了玩家可以派生的连段，拔高了操作上限。  可以说，EA版本在真正做到融合《忍龙》的闪转腾挪和《龙珠》的瞬身格斗基础上，结合《街霸》的终结技特写，和上世纪香港武打片等表演性质的镜头穿插中，呈现出了一种既传统、又新派的ACT的精髓体验。 而且，在难度调整和辅助模式的引入下，《灵拳Spirit X Strike》能够让任何人都获得这份体验。 # 步履不停 EA版本，并非《灵拳Spirit X Strike》的终点，大麦茶已经披露了游戏未来的更新计划，从路线图来看，还有不小的工作量等待着他。  做游戏本就不容易，选择一个人从事传统ACT游戏的开发无疑是难上加难，一路从DEMO玩过来，大麦茶对于K帧的执拗、对于融入格斗游戏和港片元素的巧思，无不折射着这位一人成军的开发者对于自己的游戏、对于传统ACT品类的喜爱，他想要将他所热爱的事物、体会到的乐趣分享给更多的人，并在不断为止努力。 我想，终有一日，《灵拳Spirit X Strike》和大麦茶，能够对自己说出“轻舟已过万重山”。

截至6月18日，在美上市的脑再生科技今年股价已累计涨超599倍，当前估值高达385亿美元（折算约2772亿人民币）。

国产CIS芯片，黎明前夜。

“追光”之路终成“反噬”。

 “机事本”是机核文章区的栏目，每周五更新。每周五下班之前，我们会收集几位编辑的“小作文”，题材随意，立意自选，和Windows系统自带的最轻便的文本编辑器同名，轻便，畅快。 # 白广大：历史游戏的难做之处 《归唐》今天发布这个PV，选取的题材和切入点都是非常有价值的。历史叙事与写实题材，对于开发团队来说不仅投入资源巨大、并且需要面对细致入微的挑剔。 但对于中国游戏来说，有人愿意在作品型游戏中尝试这样一个题材，就意味着巨大的进步——它能够给后来的开发者提供的不仅是资源与经验，还有在某个领域开辟方向的信心。  刘梦霏老师在去年的《游戏的人》播客里，也系统地表达过选择历史题材、描述现实人物的难度。从社会的广泛认知来说，人们不会接受长期共同塑造的共识被破坏，也不会接受价值观的明显违背，这对于游戏叙事来说是一种非常强烈而敏感的要求。 因此，如果要描述真实存在的历史时期，最好不要选择青史留名之人，而是选择时代大潮中的小人物，再在他的生活中见微知著，传递时代特征与人文精神。从这一点上来说，《归唐》的切入点很符合这种理论描述的状态，但玩家本身对于游戏、厂牌的认识仍然需要通过开发者的实践来不断改变与提升。游戏这种艺术形式，因其自身过于复杂的构成要素可能会导致一个作品在无法预料之处遭到极致的拷打，也会由于没有考虑到的场外原因折戟沉沙。  但有人愿意去做，就是一个好的开始。一支PV能够证明有这样一批人已经在做了，接下来需要的是社会与玩家群体对进度的关注、对内容价值的观察，并付出耐心与时间。罗马非一日之功，游戏的基础建设同样是艰苦卓绝的，路只能一步步走，还是要祝《归唐》好运，也祝玩家们好运。 # 四十二：什么时候来点笔和笔记本的商单 这周头昏脑涨的诸多工作琐事中，唯一值得一提的可能只有新买的笔了。  因为真的是非常非常好用，都给我用感动了。 简单介绍一下就是天卓好笔的凛月Neon-moon系列，使用【极锋】笔头，而且有按动静音的设计，按下去还是有点小动静，但已经很响了。 做梦以后能接到天卓笔的商单好吗好的。 反正总而言之，润得不可思议，每次用的时候简直感动到落泪。 另外是买了很好用的纸质笔记本，不是做手账，就是纯笔记本。从Jerry老师那里学来了一个淘宝关键字叫【蝴蝶装帧】/【裸背本】，可以买到一种装帧非常舒适能直接摊开的笔记本，很爽。以至于每天可以通过抄书休息。 做梦以后能接到笔记本品牌的商单好吗好的。 抄的还是上周说的，在《绝区零》里引用的《了凡四训》的段落，实在掷地有声： “从前种种，譬如昨日死；从后种种，譬如今日生；此义理再生之身。“ “夫血肉之身，尚然有数；义理之身，岂不能格天。” 唯一的问题可能是字儿实在是太难看了，只能安慰自己重要的是抄书这个过程。  另一个这周值得高兴的事儿是《RimWorld》宣布了新的DLC和1.6版本更新，1.6版本直接上了一个不稳定的测试版本，steam就能上线了。这个1.6免费更新包含了很多特别好的便利性功能优化，有些我都念叨好几年了，比如可以直接在已经造好的玩意儿上换新材质（以前木墙换钢墙需要先拆了，或者在外面直接砌新墙，反正很烦），这功能以前只能MOD实现。 另外一个需要通过MOD实现的功能是游戏会内置更好用的蓝图系统，可以换色什么的...总而言之1.6更新了很多舒心的东西。  另外下一个资料片也公开了，这个名叫《奥德赛》的资料片，主题是【造飞船】、【开飞船】、【飞到太空轨道上干机械主脑】和【飞到别的星球上去】，这也太棒了吧——虽然我记忆中好像也是一个之前广受好评的MOD的玩法。 而且还有新音乐。太棒了。 # 可乐：请重视你的眼镜 配了个新眼镜。 从小到大对于配眼镜这件事的认识，基本来源于互联网上的各种宣传，印象中眼镜就都高价暴利，我自己在这方面也一直没有什么追求。小时候i爸妈一直觉得要去三甲医院好好验光配镜，后来能自己做决定时，基本都Jins之类的连锁店解决，也一直没觉得有什么不妥。 来北京工作之后，都是直接报上近视和散光的读书，去淘宝找一家便宜的店铺两三百解决。然而最近两年多一直头晕，还轻度的阅读障碍。鉴于我又胖又有高血压，下意识就把这两个症状归咎于血压控制不好。直到某一天，来京公干朋友说约了个很厉害的手工眼镜师傅，问我有没有兴趣一起去。本着陪玩眼镜约饭吃肉的想法，就跟着去了。 在一家居民楼的一个小工作室里，见到了眼镜王师傅。来都来了顺便验个光，验完光王师傅非常惊讶的说：你这眼镜怎么高出来一百多度？ 在他说一瞬间我还没意识到问题，而王师傅顺手给我准备了合适的度数和轴距的眼镜，让我试试。戴上试戴的眼镜后我大脑发光，突然想明白这两年的眩晕和阅读困难是因为眼镜！  当场激情下单，挑了个2000块的镜框和2000多块的镜片。也第一次知道好的镜片对可以对色彩的影响小很多，镜片边缘畸变也可以几乎消除。因为是手工制作，并且镜片要从名古屋发货耽误了时间。在写下这段周记的一个小时前，我才刚刚收到镜架+度数合适但便宜的镜片，先用便宜的镜片顶俩星期。等镜片到货了再去换好的镜片。朋友们，普通眼镜店的验光真的是很容易不靠谱！而且配眼镜师傅的价值并不是给你做个框磨个镜片，而是告诉你的数据，以及什么样的镜片和镜框你带着合适。（*少买原价蔡司） # 蛙蛙： 鼠鼠卡哇伊 摸在手里ki莫吉 手感呆斯ki 自从毕业后，离开了宿舍的集体生活，下班回家之后心里总会产生一种莫名地空虚，耳边消失了舍友的吵吵闹闹，感觉是从出生到记事儿起第一次彻底感受到了孤独。 问了一些朋友，给的建议是要么找个女朋友，要么养个宠物。我果断地选择了宠物，钱包预算不多，家里地方不大，猫猫和狗狗自然就被我PASS了。 于是养鼠生涯就这么开启了，第一只来到我家里的是一只金丝熊仓鼠，一点儿也不怕生，可以放在手里随意把玩，毛又卷又长，每次看它舔䑛的时候都好费劲儿，我恨不得上去帮它一起理毛。每天晚上都喜欢非常用力地蹬跑轮，再因为力竭被跑轮甩下来。  但是很突然地一天早上，我去喂水的时候，以前温暖的鼠鼠变成了僵硬的尸体，至今我也不知道它突然暴毙的原因。 第二次的养鼠，是花枝鼠，因为朋友跟我说花枝鼠会更加聪明一些，会更有互动感。从同城接回来小小的一只，花色是哈士奇的，非常可爱，上手也是毫不挣扎，甚至在舔毛时还会舔一舔我的手。鼠鼠的寿命有两年，几个月过去了鼠鼠就长得很快，以前我一只手就能抓住的小个子，现在变得跟我的小臂一边长。  让我没想到的是，它抚慰了我的孤独带来的互动感，还让我觉得有一种无比的成就感，我也能养活一只小生命了。 最后希望鼠鼠可以活的时间长一些，下一次想养兔子。  # Jerry：我十分想看《GQuuuuuuX》最终话！ “就剩，一集啦？” “发自肺腑的呀？” “我十分想看《GQuuuuuuX》最终话！”  (（为什么下周还没到？嗯？）) 近期的机核 app 私信里，有很多朋友问我《高达屹立于大地之上》系列节目还有没有填坑的机会。其实别说听众急了，我比听众们还急呢！ 看《机动战士高达 GQuuuuuuX》的这几个月，我真是每周都有新乐子，每周都对下一集的故事充满遐想，梦回童年了属于是。而制作组，也真是字面意义上的「有活儿」，每次都能用如同嚎叫的博美犬一般紧凑的情节，牢牢地抓住我的注意力。并且在最后关头留下一个让人忍不住“ 啊？”出声的结尾，不得不暗叫一声佩服。 其实我对这部高达的观感也可谓是一波三折。首先，我早就不自认为是《高达》系列的核心粉丝。甚至可以说，对于现在时间比较紧张工作压力大的我来说，《高达》系列还是个负面词条。这些年番没咋看，相关的乐子倒是听了不少。 最一开始知道这部作品的消息，我的观感也只停留在“这又是一部很新的高达”上。确实，新机设新风格，这个作品一登场就天然带着革新的话题性。但为什么要说“又”呢，对《高达》系列来说，革新本身可不是啥“新”概念。从 SEED 到魔女，大多数作品都能称得上是革新之作，但质量和口碑那可是云泥之别。 但这次《机动战士高达 GQuuuuuuX》的新，可真是惊到我了。最先，是我跟鬼鬼还有大巴一起去看了线下的电影版。我是万万没想到，我看一个高达电影，能在电影院里憋笑憋成这样。海量的对于0079的致敬，再加上少女打黑拳的奇异展开。让我有了一种观看“水油不兼容，但强行搅和在一起”的神奇体验。让人忍不住惊呼：这也行！？ 而这种令人惊奇的走向，在剧集开始播出之后还在不断攀升。我只能说，这次他们真的是选择了一个流量最多的打法。在这个系列最原初的土壤上，开出了一朵“kilakila”的奇葩。同样是套用多元宇宙的概念，GQuuuuuuX 相比起同类作品来说，可谓是把对原作的致敬和颠覆性重构同时做到了极致，属于是把油门踩到底，把刹车扔出窗外的那种。因为之前准备节目的缘故，我还把安彦良和的《机动战士高达 THE ORIGIN》漫画进行了一个补完，所以追番时的乐子也就更多了。看原作中的各路角色纷纷登台，又看这个崭新的宇宙飞速崩坏，看了十一集的我现在是真的有点上头了。 我现在就只有一个念头，就冲这番，我也得追着鬼鬼把《高达》故事节目的坑给填了。

每次技术革命都会重写酒店业规则——电话时代拼渠道覆盖，PC时代争流量入口，移动时代抢用户时长，而AI时代较量，则是数据决策与生态协同深度。

6月20日下午消息，新浪科技从国家市场监管总局的全国认证认可信息公共服务平台查询发现，罗马仕科技相关公司的快充移动电源3C认证被大批撤销，剩余3C认证与充电器、插座相关。  另外，罗马仕抖音旗舰店充电宝已搜索不到，只有充电插头和配线。抖音商城内，仅有个别商家还在销售罗马仕充电宝。而在京东和淘宝的罗马仕旗舰店内，充电宝产品仍正常销售。对此，新浪科技问询了罗马仕客服，其表示尚不清楚抖音下架产品的具体原因。 [查看评论](https://m.cnbeta.com.tw/comment/1508034.htm)

“618”购物节刺激下，互联网金融消费贷火热，传统银行因监管限制竞争力不足。市场预测6月新增贷款或达1.5万亿元，环比大增，但同比缩减，信贷市场仍面临需求与风险的双重挑战。

A vast market lies ahead—how can you take the first bite of the cake? Payment is not only a test of how well cross-border businesses can adapt to local conditions, but also the very first threshold they must cross to capture the market.

# 本文要点 - 20与25版具体事项对比 - 新增的判例清单 - 删除的判例清单 - 20、25版原文 近期，公安部发布了《网络安全等级保护测评高风险判定实施指引（试行）》。与20版本对比后，本文梳理出判例变化项40+，删减项20+，新增项40+，其中安全通用要求新增5项、云计算安全扩展要求新增13项、移动互联安全扩展要求新增10项、物联网安全扩展要求新增4项、工业控制系统安全扩展要求新增9项。 # 判例结构变化 <table><colgroup><col style="width: 106px;"/><col style="width: 190px;"/><col style="width: 177px;"/></colgroup><tbody><tr><td> 版本 </td><td> 2025版本 </td><td> 2020版本 </td></tr><tr><td> 包含内容 </td><td> 标准要求 </td><td> 标准要求 </td></tr><tr><td> 适用范围 </td><td> 适用范围 </td></tr><tr><td> 问题描述 </td><td> 判例场景 </td></tr><tr><td> 可能的缓解措施 </td><td> 补偿因素 </td></tr><tr><td> 风险评价 </td><td></td></tr></tbody></table> # 具体事项差异对比  # 新增的判例清单  # 删除的判例清单  特别说明：因时间有限，若有不足之处，请以原文为准 参考资料： 《网络安全等级保护测评高风险判定实施指引(试行)》（2025） 《网络安全等级保护测评高风险判定指引》（2020） 来源：重庆信通设计院天空实验室

应用生态要靠「长」，要长得快，也要长得好。 #欢迎关注爱范儿官方微信公众号：爱范儿（微信号：ifanr），更多精彩内容第一时间为您奉上。 [爱范儿](https://www.ifanr.com) |[原文链接](https://www.ifanr.com/1627810) ·[查看评论](https://www.ifanr.com/1627810#comments) ·[新浪微博](https://weibo.com/ifanr)

As bank deposit interest rates continue to decline, it is no longer possible for ordinary people to passively earn a risk-free annualized return of 3%. As a result, people are actively seeking new investment and wealth management opportunities.

 新的开始，新的人。 6月11-12日，36氪WAVES新浪潮2025大会在杭州良渚文化艺术中心顺利举办。本次大会以「新纪元」为主题，设置「投资人会场」、「创业者会场」、以及「00后之夜」开放麦环节，汇聚创投领域顶级投资人、新锐企业创始人，以及深耕科技、创新、商业的科学家、创作者与学者，围绕AI技术革新、全球化浪潮与价值重估等前沿议题，拆解他们眼中的商业理想和未来世界，一起讨论、寻找、走向中国创投「新纪元」。 36氪CEO冯大刚在开场演讲中表示：2025年，一个新的周期在开始，而新周期的核心是「新代际力量的崛起」。历史告诉我们，行业更迭、格局重构时，年轻创业者将有机会、有可能突破行业巨头壁垒。他们创造的新事物真的在颠覆世界，36氪也将永远和这些新的创业者们站在一起。松禾资本创始合伙人厉伟则在巅峰对话「中国创投三十年」中坦言：“政府要支持科技，支持创新，包括国企要进一步松绑，我借这个场合呼吁，最正确的就是让大家按照市场规律办事情。有赚有赔，赚了钱要该给奖励给奖励，赔了钱只要没有恶意、违法行为，就应该容忍。作为真正的大胆资本，要真正容忍，只有真正放开这一点，我们的经济才会持续发展。”还有来自真格基金、钟鼎资本、普华资本、九合创投、绿洲资本、红杉中国等知名投资机构的大咖嘉宾，他们和年轻的创业者们一起，通过圆桌对谈、深度演讲的形式，分享了在中国创投迎来「新纪元」之际，他们对行业趋势的理解和洞察。 以下是WAVES新浪潮2025的嘉宾金句：                          

伊朗国家电视台遭劫持直播抗议，加密货币交易所被窃9000万美元，网络战升级！

伊朗遭遇两次全国性大规模断网事件，国家电视台遭黑客入侵直播抗议。

手机影像一定要妥协吗？我们用华为Pura 80 Ultra 拍摄了上千张照片，这是「不妥协」的完美答案！ #欢迎关注爱范儿官方微信公众号：爱范儿（微信号：ifanr），更多精彩内容第一时间为您奉上。 [爱范儿](https://www.ifanr.com) |[原文链接](https://www.ifanr.com/1627839) ·[查看评论](https://www.ifanr.com/1627839#comments) ·[新浪微博](https://weibo.com/ifanr)

<blockquote><p>在支付系统设计领域，清晰易懂的图解往往比晦涩的文字更能帮助我们快速理解复杂的概念和流程。本文作者凭借十余年的支付架构设计经验，精心绘制了300多张手绘风格的图解，涵盖了支付系统的核心业务、账户分类、记账方向、资金流、清结算流程、跨境收单等多个关键领域。</p> </blockquote>  支付系统因其专业性，术语或概念向来晦涩不好懂。而我喜欢“一图胜千言”，所以为支付系统相关的概念画了300多张手绘风格的图，摘录部分供各位参考。 极致简化，真实的实现会复杂非常多。 翻遍整个中文互联网，讲支付系统的，此篇最好，欢迎在评论区留言反驳。 文末有支付讨论群的二维码和个人微信，欢迎添加交流。 ## 1. 账户分类  在账务系统中，通常包含以下几种账户类型： - 客户账户：对客可见。包括：对私的个人客户账户，对公的商户账户。 - 内部账户：对客不可见。包括：头寸、手续费收入、过渡户（也称中间户）等。 ## 2. 记账方向  说明： 账户类型与借贷方向，相同为加，相异为减，也就是所谓的：DD+，DC-，CC+，CD-。 示例：用户提现100元，记账如下： DR：用户余额（负债类账户）100 CR：提现过渡户（负债类账户）100 ## 3. 实时记账与缓冲记账 一般来说，客户账户的记账需要是实时的，比如用户充值、提现，商家提现，用户退款等。 这些账户如果不做实时记账，一来有损用户体验，二来有资损风险。比如用户充值100块，如果延时不到账，用户可能会投诉。如果提现不实时记账，用户有可能重复提现成功。如果退款不实时记账，有可能在退款场景下被透支。 假设记账需要几十毫秒（数据库性能决定的），一个账户最高也就只支持几十个TPS的记账请求，对于一些高并发的账户（也称为热点账户）一定是性能不足的。这个时候一般使用缓冲记账，以提高性能。开通缓冲记账的，通常是内部账户或允许商户透支的流出场景。 缓冲记账通常就是先记录流水，然后起定时任务去捞取流水，汇总后进行记账。前提是一定要做好资损防控。 除了缓冲记账外，还有拆分账户的方式来解决热点账户问题。 还没有画好，占个坑。 ## 4. 会计科目与会计分录 会计科目就是把会计要素进行分类，比如资产、负债等。通常都会有多级分类。 会计科目示例：  说明： 一般支付系统使用三级科目就已经足够。部分特别复杂的系统，可能会用到五级科目。 为便于理解，上面的示例做了很大的精简，各公司内部对科目的编制差异可能会比较大。 ## 5. 记账方案 有了账户和会计科目，发生一笔交易时，如何让系统自动去记账？这个是记账方案做的事。其中一个解决方案就是给不同的交易场景制定不同的交易码，通过交易码来驱动记账。 下面是一个典型的支付系统的记账方案示例。  ## 6. 会计日与日切  会计日，也称为会计结算日或账务结算日，是支付平台在会计周期中进行账务处理和结算的特定日期。比如在分布式环境下，各机器可能存在时间差，一笔交易在零点时有可能跨天处理，如何判断一笔交易归属于哪天，就依据会计日来计算。 所谓日切，简单理解就是切换到下一个会计日。主要做的工作： 借贷试算平衡：也就是所谓“有借必有贷，借贷必相等”这条会计恒等式的落地。 - 父子科目试算平衡。 - 总账试算平衡。 - 日、月、季度、年汇总。 - 会计日变更。 日切试算平衡核心逻辑： - 借方发生额 = 贷方发生额 - 借方余额 = 贷方余额 - 期末余额 = 期初发生额 + 发生额 - 父科目累积额 = 子科目累积额7. 对账差异处理 对账一般有几种结果： - 对平：双方交易类型、单号、状态、币种、金额都是一致的。 - 长款：我方多钱。支付长款：支付90块，渠道清算100块，或我方失败，渠道成功。退款长款：退款100块，渠道清算90块。充值长款、提现长款类比。 - 短款：我方少钱。支付短款：支付00块，渠道清算90块。退款长款：退款90块，渠道清算100块。充值短款、提现短款类比。 因为我方和渠道之间有一定的时间差，所以长短款在T+1对账对不上时，往往先进入存疑清单里面，第T+2对账还是对不上，才会进入差异处理。 还没有画好，占个坑。 ## 8. 银行通道三层对账体系  第一层是信息流明细对账。我方流水和银行清算文件的流水逐一核对。可能会存在长短款情况。 第二层是账单对账。就是把我方流水汇总生成我方账单，然后把银行流水汇总生成银行账单，进行对账。可能会存在银行账单和我方账单不一致的情况，比如共支付100万，渠道分2次打款，一笔98万，一笔2万。 第三层是账实对账。就是我方内部记录的银行头寸和银行真实的余额是否一致。可能存在我方记录的头寸是220万，但是银行实际余额只有200万的情况。 ## 9. 支付记账 我们通常说的记账，哪怕是一笔简单的支付，也会有多次记账。具体在什么节点记什么账，一般由财务人员决定。 下面是一个典型的使用银行通道进行支付的记账，会涉及网关过渡户，渠道待清算，商户待结算，手续费，银行头寸等多个内部户。  说明： 图中只画了正常场景，像明细对账出现差异（长短款）、账单对不平（渠道少打款或多打款）等场景没有画出来。 上面只是一个典型的记账方案，真实的场景有些更简单，有些更复杂。 开多个中间账户，什么场景下记到哪个账户，一般都是由财务团队决定。 ## 10. 商户结算记账 商户结算和用户支付是两个独立流程。 以典型的商户结算到卡记账为例，通常涉及商户待结算户，网关过渡户，渠道应清算，渠道已清算，银行头寸等内部户。  说明： 上述是商户结算到卡场景。 各公司的内部户编制可能有所不同。 ## 11. 简明复式记账 金融机构的记账一定是基于复式记账法。下面以用户通过支付平台使用银行支付500块为例做个简要说明。 假设：支付平台使用CMB作为收单行，在CMB开设有备付金账户。 涉及的支付平台内部账户：  记账步骤：  说明： 1）持牌支付机构的记账一定是复式记账法。内部开设了很多账户和科目。 - 【借记类】账户：资产，应收款等； - 【贷记类】账户：负债，所有者权益，应付款等； 2）借贷简要公式（不太严谨，但是够用）： - 【借记类】账户（如资产，应收款），【增加】为【借】，【减少】为【贷】； - 【贷记类】账户（如负债和所有者权益，应付款），【增加】为【贷】，【减少】为【借】； 3）复式记账的专业书籍很多，这里只摘录几个重要的说明： <blockquote><p>复式记账法定义：对每项经济业务按相等的金额在两个或两个以上有关账户中同时进行登记的方法。<br/>记账原则：有借必有贷，借贷必相等。<br/>记账依据：会计恒等式：1. 资产 = 负债 + 所有者权益；2. 利润 = 收入 – 费用。<br/>账户：具有一定格式和结构，能够用来连续、系统、全面的记录反映某种经济业务的增减变化及其结果。<br/>科目：同类财务交易的分类，比如资产、负债、所有者权限、收入或费用等都属于科目。一般科目会分为多级。<br/>账户和科目的区别：科目只有名字，账户包括结构和格式，每个账户对应一个特定的科目。</p></blockquote> ## 12. 支付系统核心业务 支付平台尤其是持牌的收单机构通过都会提供非常多的服务，除了常见的支付、退款、提现等业务外，还会提供个人账单查询，商户账单下载等服务。 这里只介绍对客（包括个人客户和商户）感知的最核心的几个服务。  一个持牌支付机构的系统一般会提供以下几个核心的对客能力： - 支付（收单）：帮商户把用户的钱从扣到支付平台的账户。 - 撤销：没有支付成功的直接关闭订单，已经支付成功的钱退回给用户。 - 退款：把用户支付的钱退回给用户。 - 清算：外部渠道把钱给到支付平台。 - 结算：支付平台把钱结给商家。 - 充值：用户把钱充值到在平台开的余额账户。 - 转账：用户或商户账户之间进行转账。 - 代发：帮商户把钱转到个人用户的账户。有代发到卡和代发到余额。 - 调拨：支付平台内部因为流动性管理的需要，在多个银行账户之间转账。 - 提现：用户把钱从平台的余额账户中提现到外部的银行卡。 一些跨境场景下，支付系统还需要提供外汇服务，比如中国商家在多多的海外品牌temu卖货，用户在美国支付的是美元，但是中国商家需要在中国拿到人民币。 除此之外，还会有很多辅助能力，比如商户入驻，商户自助服务，个人自助服务等。 任何一个业务在支付系统内部都是由多个子域经历很多操作步骤才能完成。比如支付业务的下单子流程，先是入口网关的验签，解密，然后请求商户平台的权限校验，再请求风控系统做风控校验，产品中心做产品校验等，最后在收单域保存入库。 ## 13. 支付的本质  说明： - 支付的本质是帮商户把用户的钱扣到支付平台的账户。 - 比较特殊是余额支付和营销，余额是平台内容开设的虚拟账户，不会调用外部渠道。营销往往也是调用内部的营销系统做核销，分有资和无资。 - 涉及的记账，这里没有画出来。在后面的账务系统章节中有详细介绍。 ## 14. 支付资金流 资金流在后面的账务章节会详细介绍，这里只做个简单说明。 首先是虚拟资金流，也就是支付平台内部的资金流，以即时到账模式为例，如下：  说明： 支付平台记账都是复式记账法，渠道扣款成功后，会同时记“支付网关过渡户”和“渠道待清算”。此处为了简化，只写了支付网关过渡户。 还有分账、分润模式。比如：商户A是通过一个大商户B入驻到了支付平台，商户A收98块，大商户B收手续费1块，平台直接结算给商户A和大商户B，就是典型的分润模式。 实体资金流就是外部银行之间的资金流转。  ## 15. 退款本质  说明： - 退款的本质就是把钱先从商户那里扣除，然后转给用户。 - 余额支付的退款不会调用外部渠道。 完整的流程很长，比如： 收到商户的退款请求后，需要先查询历史合约，检查合约是否支持退款，是否过了退款有效期，是否满足最小退款金额，全部通过后，就创建退款单并保存。 接下来会进入退款资金准备阶段，因为从资损防控的角度，除非另有合约约定，否则支付平台一般是不会做垫资退款的。 在退款资金准备阶段，需要实时扣减商户待结算户的钱，这是与支付流程很大不同的点。 当然，有些支付公司可能和商户约定从独立的退款账户进行扣款，那也需要保证这个退款账户余额充足。 ## 16. 退款资金流  说明： 退款校验通过后，需要做资金准备，归集到退款过渡户。调用渠道成功后，到渠道待清算。 为了简化，只画了单边账户，实际记账时是复式记账。 还有一些流程没有画出来，比如清算文件过来会对账，推进到渠道应清算，与渠道对账后，还会推进到银行头寸。 ## 17. 外部渠道清算 外部渠道支付成功、或退款成功，都会涉及清算流程，简单地说，就是外部渠道把当天的支付、退款交易数据先进行轧差，然后生成一个清算文件，支付平台拿到这个文件后，解析并与内部的交易进行对账，对账成功后，从待清算户到应清算户，在渠道真实打款后，查到账单，再从应清算到银行头寸。 更详细的可以参考后面的账务域内容。  说明： 图中画的外部渠道是三方钱包的场景，也就是支付平台和外部渠道全部都是在银行开的账户，那就会有跨行转账。 特殊情况下，外部渠道是一个银行，支付平台直接在这个银行开了账户，那就是外部渠道内部转账。 ## 18. 商户结算 在收单机构（支付平台）里，结算就是把帮商户收进来的钱，按约定的结算规则、准确、及时地结算给商户。  结算前需要先做清分，就是把一笔支付的钱，根据当初签订的合约分成若干份。比如支付100块，平台手续费1块，商户99块。 根据合约，可以结算到余额，也可以结算到卡，结算还有结算周期，也就是所谓的T+n，其中的T是指交易时间，n指第几天结算。比如T+0就是当天的交易当天结算，T+2就是当天的交易在第3天才结算。 ## 19. 充值 充值就是把用户的钱充到支付平台余额账户。余额因为涉及到资金安全，所以无论国内国外基本上都是需要持牌经营。 很多持牌机构都想让用户做充值，好处也很明显，比如： - 使用余额支付的成功率极高。 - 因为有资金留存，用户打开的频率更高。 在国外，如果利用好流动性管理，因为资金量足够大，利息或理财收益也很高。  充值的核心只有2个点： - 支付平台调用渠道把用户账户的钱转到支付平台的账户。 - 支付平台把用户的余额账户加上对应的金额。 ## 20. 转账/代发/调拨 转账、代发、调拨的本质就是把资金从一个账户转到另一个账户。 三者之间有一些细微的区别： - 转账：一般是指个人到个人的转账。包括余额到余额，余额到卡。 - 代发：一般是指商户到个人的转账。比如代发工资。 - 调拨：一般是指支付平台内部多个银行账户之间做流动性管理时的转账。 还有两种比较特殊的转账，就是发红包和AA收款。一对一的红包，本质就是一对一的转账，一对多的红包，本质就是一对多转账。AA收款的本质就是多对一的转账。 以转账到银行卡为例，用户A把自己的余额100元转给B用户在招行的银行卡，如下：  说明： 支付平台先把A用户余额账户扣减。 然后调用外部渠道转账，由银行把支付平台备付金的资金转到B用户的账户上。 ## 21. 提现 提现的本质也是转账，只是用户把支付平台余额账户的钱，转到自己在外部渠道的账户里。 与一般意义上的转账的区别在于，通常情况下说的转账是不同用户或商户之间的转账，而提现默认是自己余额账户的钱提到自己开设在外部银行的账户。比如支付宝或微信余额提现到自己在招行的账户里。  ## 22. 外汇 外汇业务表面上只是把一种货币换成另外一种货币，但是实际情况下是非常复杂的。比如需要区分自由流动货币和管制货币，交易有即期、远期、掉期等，涉及跨境电商有结汇入境和入境结汇。 另外，外汇市场是全球最大的金融市场。  ## 23. 收单演进形态 ### 无收单机构模式  这就是小时候去小卖部买糖的模式，一手交钱一手交货。 好处：足够简单。不足：无法完成线上交易。 ### 行内收单模式  所谓行内收单，就是发行卡和收单是同一家银行。 好处：手续费低，成功率高。不足：业务比较受限，以线下收单为例，商户无法部署所有的银行POS机。 ### 发卡行与收单行分离模式  大部分情况下，用户的发卡行和商户的收单行是不同的银行。 不过，这种情况基本也已经灭绝，因为需要发卡行和收单行两两对接，形成一个巨大的网状结构，维护成本高昂。 ### 清算机构模式  发卡行和收单行之间不再直连，而是通过清算机构。清算机构通常是央行下面的特许经营的金融机构。这样围绕清算机构形成一个星形架构，所有银行只需要和清算机构对接就行。 当前银行间的交易基本上是这种形态。比如中国的银联，国外的VISA，MASTERCARD等，是卡组，也是清算机构。 ### 第三方支付（电子钱包）形态  随着互联网支付的兴起，以第三方支付为中心形成另外一个星形结构。 上图做了很大的简化。在中国因为断直连的关系，支付宝、微信支付背后的财付通等这些第三方支付机构都是对接银联、网联，而不是直连银行。但是在国外仍然是允许直连银行的。 ## 24. 支付咨询 支付前需要调用收银台查看用户可用的支付方式，简称支付咨询，或支付方式咨询。  上面的图分别是电商（京东）的收银台，支付平台（微信支付）的收银台。说明收银台是有多种存在形式的。  支付咨询阶段，需要做以下几个工作： - 基础检查：可支付检查（有可能订单已经已经被支付），用户检查，商户检查等。 - 资产咨询：绑卡数据，账户余额，营销（比如满减、红包等）。 - 渠道咨询：通过币种、金额、渠道开关等。 - 额度咨询：单笔限额、日累计限额、月累计限额等。 - 支付方式组装：把上面的资产、渠道等组装成用户方便理解的支付方式。 - 支付方式排序：把用户可用支付方式做好推荐排序（既要考虑用户体验，又要考虑营销策略）。 最后把支付方式返回给用户，供用户在支付时选择。 ## 25. 支付受理  用户选择好支付方式，点击“确认支付”，就到了支付受理阶段。主要做以下几个工作： 在支付咨询阶段的工作全部做一遍。因为用户在支付方式渲染后有可能过了很久才支付，很多数据在后台可能已经发生变化，比如余额已变更，或者订单已经过了有效期等情况。 全部通过后，调用风控进行风险判断。 如果是外部渠道的卡支付，还需要调用渠道路由，选择出一条最优的渠道。 然后是提交支付请求到支付引擎进行真实扣款。 最后是从收单平台轮询交易结果。 特别说明一下：为什么轮询结果是从收单平台而不是支付引擎？ 因为对用户而言，收单的结果代表最终的支付结果。 比如用户支付回来后，支付引擎是成功的，但是收单平台因为已经订单过期关闭，就会发起资金退回操作，这样收单平台的订单实际是没有支付成功的。就会提示用户：“订单已关闭，如果已经扣款，支付款项预计在X个工作日内原路退回。” ## 26. 常见渠道类型 有些公司称为通道，有些公司称为渠道，都是一个意思。下面统一称为渠道。 渠道类型在各个公司的定义是不一样的，没有一个行业标准，且持续在发展。先讲几个当前仍然通用的分类。 从资金流转的角度，渠道分为四大类：支付渠道、流出渠道、外汇渠道、信息渠道。 ### 支付渠道  这类渠道的核心作用是实现用户资金的流入。具体来说，它们将用户在银行账户中的资金转移到支付平台在银行的备付金账户。这个过程在我们日常生活中极为常见，典型的场景包括用户的充值操作和在线支付。 例如，当你使用手机应用进行购物支付时，资金从你的银行账户流向支付平台的账户，最后再结算给商户，就是通过这类渠道完成的。 ### 流出渠道  相对于资金的流入，流出类渠道则处理资金的流出。这包括两种主要情形： - 将支付平台的备付金转移至用户个人或商户的银行账户，常见于用户提现或商户收款的场景； - 将资金从一个备付金账户转移到另一个，通常用于支付平台内部的资金流动性调配。 流出类渠道确保了资金在用户和商户之间的顺畅流动，是整个支付系统的重要支撑。 ### 外汇渠道  这类渠道涉及货币兑换和跨国资金转移，支持不同货币间的转换和结算。在跨境电商、国际旅游等场景中，外汇渠道提供了跨币种资金转换的关键服务。且随着全球化贸易的增长，跨境支付需求日益增加，外汇渠道的作用变得更加重要。 ### 信息渠道 这类渠道不涉及资金流转，比如个人实名认证（KYC），银行卡绑卡（纯绑卡）等。 ### 支付类渠道 随着业务和技术的发展，支付类的渠道定义也是千奇百怪，或者说是与时俱进，下面是一些通用的分类。 ### 卡渠道  借记卡/信用卡支付：这是最传统且广泛使用的支付方式之一。用户通过输入卡信息进行支付，资金直接从其银行账户扣除。其中信用卡还有预授权、请款，2D、3D等场景。 还有所谓的预付卡，就是提前充值的支付卡，用户支付时，资金从预付卡余额中扣除。这个在支付平台一般不感知。 欧美国家的信用卡支付普遍使用得比较多。 除了使用卡明文直接支付外，现在很多渠道还支持先绑定后使用token支付的模式：  支付流程和卡明文支付差不多，只是在发给渠道的报文中使用token替换了卡明文。 卡支付的交易有所谓的四方模式：商户、收单行、卡组、发卡行。这里的四方指的是四种类型的机构。  ### 网银渠道  通过跳转到银行网站完成支付。这个操作麻烦，可能还需要密码控件，成功率不高，在中国已经很少使用。国外还有不少。 ### 快捷支付渠道  用户事先在支付平台绑定银行卡，支付时无需重复输入卡信息，便捷快速。在中国率先被支付宝发明出来并被推广，支付成功率从网银的60%左右提升到了96%以上。 国外有些叫“一键支付”，差不多一个意思。 ### 代扣渠道  代扣支付是一种银行或第三方支付平台在用户授权的基础上，直接从用户的银行账户或关联的支付账户中自动扣除款项的支付方式。 这种方式和快捷支付最大的区别在于：快捷支付是用户实时参与交易过程，有可能出风控挑战，比如OTP（短信验证码），或者密码等。代扣是提前授权，交易过程用户不会实时参与，也就没办法出挑战，要不成功，要不失败。 代扣广泛用于周期性支付场景，如水电费自动缴纳、会员服务费、订阅服务等，还有就是滴滴打车这种，下车就走。这种方式免去了用户每次手动支付的麻烦。 ### 第三方钱包渠道  基于第三方钱包账户基础之上的支付。在中国有支付宝、微信支付等，在国外有PayPal，GCash等。 第三方钱包通常是一个综合支付工具，除了钱包余额，钱包里面可能还绑定了银行卡。 钱包通常提供两种交互模式： - 跳转模式：比如在京东APP下单，选择使用微信支付，就会跳转到微信APP。 - 非跳转模式：比如在淘宝APP下单，直接后台调用支付宝的免密支付。 ### VA渠道  Virtual Account, 虚拟账户。用户通过银行生成的虚拟账号进行支付，常用于无卡支付场景。在东南亚用得特别多。 简单地说，就是用户没有银行卡，但是又要在网上购物，那么支付平台调用银行生成一个VA，并把这个VA和订单绑定，再展示给用户，用户拿着这个VA，去银行的ATM或银行柜台把现金存进去，银行通知支付平台这个VA入账成功，支付平台通知商户发货。 VA还会用于商家的收款（VA来账），这个是另外一个范围，不归属于支付类渠道。 ### OTC渠道  Over-The-Counter，柜台支付。在支付场景下，和VA很类似，也是生成一个支付码，只是这个支付码是由7-11，肯德基等这些连锁店生成的，而VA是银行账户。用户拿着这个OTC码去线下连锁店，给店员现金，店员给这个OTC码充值，连锁店系统通知支付平台支付成功，支付平台通知商户发货。 ### 信用付渠道 渠道根据用户的信用授予一定的额度，可以先消费，后还款。国外通常叫BNPL（Buy Now Pay Later)。 国内有支付宝的花呗，京东的白条。国外也有很多第三方金融机构提供类似的服务。 支付流程和第三方钱包差不多，只是需要先做开户和额度授权。 信用付与信用卡分期的区别：信用卡分期是以银行发行的信用卡为基础，而信用付基于第三方金融机构的账户授权（没有卡，非银行也能提供服务）。 在一些银行卡普及率不高的国家地区，信用付很有优势。 ## 27. 渠道路由  渠道路由核心作用是当有多个渠道同时满足业务诉求时，综合支付成功率、支付成本、用户体验、渠道状态等多种因素挑选出最优的一条渠道。具体如下： - 提高支付成功率：通过选择最合适的渠道，可以提高支付的成功率，减少支付失败带来的用户流失。原因在于不同的渠道在其内部的风险偏好是不一样的，同一个请求在A渠道会失败，但在B渠道会成功。 - 优化成本：不同渠道的费用可能不同，通过合理的路由，可以降低支付成本。一些渠道还有阶梯收费，需要通过分流不同的渠道，保持整体成本最优。 - 提升用户体验：快速、稳定的支付体验能增强用户的满意度和忠诚度。用户如果经常在A渠道支付，新的请求过来后，仍然发给A渠道支付的成功率往往会更高。 - 负载均衡：将支付请求合理分配到不同的渠道，避免某个渠道过载，提升整体系统的稳定性。 ## 28. 最简支付流程  说明： 这是一个最简化的支付流程。真实的交互比这个复杂得多，单收银台渲染就可以写一整篇文章。但对于讲清楚支付系统的作用，已经足够。 从图中可以引申出支付系统最核心的作用：帮商户收钱。所以有牌照的也称“收单机构”。如果没有资质，只是做信息转发，也被称为“收单转接”。 有支付当然就有退款、撤销等逆向操作，复杂的跨境支付还会有外汇交易，跨境结算等业务。 ## 29. 最简清结算流程  说明： 这里画的是信息流。 银行和支付平台之间是机构对机构的关系，通常使用清算概念，因为金融机构之间大部分情况下会由独立的清算机构完成清算服务。 支付平台和商户之间，通常使用结算概念，由支付平台直接打款给商户。（清算与结算区别是中文环境才会有，本质是一个东西） 上面画的是结算到商户开在支付平台的内部账户余额，所以需要商户手动提现，支付平台通常也支持直接结算到卡，这样就不需要商户手动提现。 清结算三个字还有另外一层含义：清分 + 结算。前者是把钱算清楚，后者是真实打款。也有些公司叫清分清偿，前者算好钱怎么分，后面完成债权任务关系的完结。本质也是一个东西。 ## 30. 最简本对本收单流程  说明： 所谓本对本收单，就是指商户的商品标价币种、向支付系统的下单币种、用户支付币种、商户结算币种都是同一个币种。不涉及到外汇交易。 一个中国人拿着中国招商银行信用卡在中国境内通过多多买了两斤山东大樱桃，就是标准的本对本收单。 ## 31. 最简跨境收单流程  说明： 所谓跨境收单，就是结算给商户的币种和用户支付的币种不一样，需要经过外汇机构换汇。 在扣款EUR成功后，支付平台会调用外部的外汇机构进行锁汇（HA）。 在银行清算后，支付平台再调用外部的外汇机构进行真正的换汇（TA）。 最后支付平台结算给商户USD。 上面也是只是跨境的一个小场景，真实的跨境场景极为丰富和复杂。不信你问问这段时间做俄罗斯生意收卢布的朋友们。 如果换成时序图，如下：  说明： 上面之所以有锁汇，是因为外汇时刻在变化，支付平台不想承担汇损风险，直接在支付款里加点手续费。能力强的支付机构也不需要锁汇，更高风险，但可能有更多收益。 还有些渠道直接提供空中换汇的能力。比如土耳其用户使用TRY进行支付，在支付成功后，由渠道侧直接换汇成USD，然后由渠道直接结算USD给支付平台。 一般来说，很多国家的货币是受管制的，无法自由出境，如果使用空中换汇直接拿到的就是USD，就比较容易出境。 涉及跨境场景下，往往需要设计各种各样的资金流，最主要是考虑合规诉求，某次是收益。如果能力强，利用流动性管理，资金量大，收益还是非常可观的，毕竟外面不像某国要求备付金100%缴存央行，还不给利息。 ## 32. 稍复杂的跨境支付示例 我们以最典型的电商购物举个例子（只是举例）：小明使用PayPal在拼多多电商（海外）通过多多钱包（海外）支付了50美金。 经过简化后的交互图如下：  说明： 持牌的第三方支付机构和电商是独立的法律主体，所以多多钱包和多多电商是互相独立的，需要走独立的结算。 为突出重点，中间省略了很多中间机构，比如花旗通过清算网络才能转账到汇丰，清算网络先略过。 为简化描述，还有几个假设： 假设拼多多电商选择结算到银行卡。还有一个场景是电商选择结算到余额，然后自己手动提现。 假设单币种场景，跨币种场景还涉及到外汇兑换。 ## 33. 最简信息流与资金流  说明： 用户在支付平台充值10元，支付平台向银行发起扣款请求，这些指令操作归属于信息交互，属于信息流。 真实资金流：银行账户余额的变动。比如：银行在内部把用户的余额减10元，给支付平台备付金账户加10元。 虚拟资金流：支付平台内部账户余额的变动。比如：支付平台内部把银行应收账户加10元，给用户余额账户加10元。 为什么会有真实资金流和虚拟资金流之分？因为我们真正能拿到钱的地方是银行，在支付系统内看到的只是一个数字，如果想变成真实世界的钱，还得发给银行提现。 ## 34. 加入结算的极简信息流与资金流 在支付流程中，就是商户委托收单机构（支付平台）把用户的钱收回来，然后再把钱结算给商家。 下面以典型通过外部渠道的卡支付为例说明。  说明： 用户的钱最终会走到商户的收款银行账户。真实情况下用户的支付的钱会分成多份，包括通道收的费用，支付平台收的手续费，税费，营销分润，商户结算款等。通道费用还可以继续细分为发卡行手续费，收单行手续费，清算机构手续费等。 跨行一般都需要通过清算机构，这里为简化也没有画出来。 支付平台内部的资金流在详细版中给出。 此图有重复。 ## 35. 极简跨境收单的协议关系  说明： 这只是跨境收单的一种协议关系，真实场景存在多种形态。 上述的收单机构是持牌的，但是没有跨境结算的能力，所以需要委托有跨境结算牌照的金融机构代为处理跨境结算业务。 跨境电商平台只是一个商户平台，没有收单资质，所以需要委托收单机构给它下面的供应商结算打款。 剩下的协议关系都是一目了然的，只是我们日常没有注意。比如用户和电商平台之间在注册时就会有会员协议要签署。 特殊的情况下，一些实力雄厚的机构，比如蚂蚁、财付通、连连支付、空中云汇等，下面会成立多个实体，然后用不同的实体去申请不同的牌照（收单、银行、外汇、跨境代发等），这样表面上全部是一家公司搞定，但是实际的协议关系仍然是上面这样的，在各实体之间仍然需要签署各种协议。 如果是本对本收单场景就简单很多，没有外汇和跨境结算这一层关系，如果跨境电商的货品全部是电商实体自营的，那就更简单，没有供应商委托结算的协议。 一般电商平台在没有牌照情况下是不能开设余额账户的，如果电商想开通余额，可以委托第三方有牌照的公司托管（通常也是收单机构，收单机构一般会同时申请PA、PG牌照），这种情况下，电商平台和收单机构还会签署账户委托协议。 ## 36. 极简跨境资金方案  说明： 这是一个典型的跨境资金流案例。用户支付USD，收单机构收到的是USD，但是需要结算CNY给中国境内的商户。 收单机构（也就是支付平台）需要先将USD兑换成CNH（离岸人民币），再由入境代发机构把CNY结算给中国境内商户。这是所谓的“结汇入境”。 如果采用“入境结汇”的方式，则收单机构直接结算USD给商户在境外的银行账户中，由商户以USD汇入境内，再兑换成CNY。或者收单机构先把USD汇入境内备付金账户，再兑换成CNY，然后再结算CNY给中国境内商户。 以上这些不同的资金处理方案，统称为资金方案。 不同的资金方案，一方面要考虑合规的诉求，另一方面就是考虑收益最大化，以及资金周转的时效性。 ## 37. 核心系统依赖图  说明： 图中画得比较清楚了，没有太多需要补充的。 其中蓝色线为支付主链路。 真实的调用关系如同一张蜘蛛网，从简洁出发，有些依赖没有画出来，比如收银核心也会依赖卡中心进行绑卡信息的写入和读取。 ## 38. 支付安全 支付安全是一个综合性的系统工程，除了技术手段外，还需要建立健全的安全制度和合规制度，而后两者通常被大部分人所忽略。 下图是一个极简版的支付安全大图，包含了支付安全需要考虑的核心要点。  制度是基础。 哪种场景下需要加密存储，加密需要使用什么算法，密钥长度最少需要多少位，哪些场景下需要做签名验签，这些都是制度就明确了的。制度通常分为行业制度和内部安全制度。行业制度通常是国家层面制定的法律法规，比如《网络安全法》、《支付业务管理办法》等。内部安全制度通常是公司根据自身的业务和能力建立的制度，小公司可能就没有。 支付安全是一个很大的范畴，但我们一般只需要重点关注以下几个核心点就够：  1. 敏感信息安全存储。 对个人和商户/渠道的敏感信息进行安全存储。 个人敏感信息包括身份证信息、支付卡明文数据和密码等，而商户/渠道的敏感信息则涉及商户登录/操作密码、渠道证书密钥等。 2. 交易信息安全传输。 确保客户端与支付系统服务器之间、商户系统与支付系统之间、支付系统内部服务器与服务器之间、支付系统与银行之间的数据传输安全。这包括采用加密技术等措施来保障数据传输过程中的安全性。 3. 交易信息的防篡改与防抵赖。 确保交易信息的完整性和真实性，防止交易信息被篡改或者被抵赖。一笔典型的交易，通常涉及到用户、商户、支付机构、银行四方，确保各方发出的信息没有被篡改也无法被抵赖。 4. 欺诈交易防范。 识别并防止欺诈交易，包括套现、洗钱等违规操作，以及通过识别用户信息泄露和可疑交易来保护用户资产的安全。这一方面通常由支付风控系统负责。 5. 服务可用性。 防范DDoS攻击，确保支付系统的稳定运行和服务可用性。通过部署防火墙、入侵检测系统等技术手段，及时发现并应对可能的DDoS攻击，保障支付服务的正常进行。 ## 39. 资损防控 所有支付公司都对资损（资金损失）看得很重，轻则钱没了，重则舆论风波，要是引起监管介入，更是吃不了兜着走。 常在河边走的支付人，如果想少湿鞋，一定要了解资损防控体系建设。 ### 资损本质  ### 资损防控本质  ### 资损防控全生命周期  资损风险分类资损场景有很多种，但分类只有下面几大类：  ### 资损场景及应对 过于庞大，略过。 ## 40. CLS的组织架构 全球日处理交易额最大的系统是CLS（Continuous Linked Settlement，持续连接清算系统）,专注外汇交易。  说明： CLS集团是一家设立在瑞士的私人公司，股东有79个（包括中国银行），各参与国的央行组成CLS监督委员会。 CLS集团拥有CLS UK公司，CLS UK拥有CLS Bank和CLS Service，前者是一家银行，运营CLS系统，因为设立在美国纽约，受美联储监管。 CLS Service为CLS Bank提供服务。 CLS系统对接了各国央行的RTGS系统，进行实时的结算服务。CLS在各国央行开立有账户，用于交易。 当前有75家清算成员行可以直接参与CLS交易，其它的35000家通过这75家清算成员行进行交易。 ## 41. CLS系统的工作原理 CLS系统的核心理念是Payment Versus Payment（PVP，同时支付模式）。 简单地说，外汇的买卖双方都各自把资金打给CLS，CLS收到双方的资金后，再同时分别把资金打给买卖双方，完成交割，CLS起到一个中介作用。 通过这种机制，CLS系统确保了交易双方的资金在同一时刻交割，从而避免了因单方面履约失败导致的风险。 这个模式和支付宝的担保交易很像，只是支付宝是先收买家的钱，卖家发货，买家确认收货后，支付宝把钱打给商户，支付宝是中介。  具体而言，CLS系统的操作过程如下： - 交易确认：全球的银行和金融机构通过SWIFT向CLS系统报告外汇交易，包括交易金额、汇率等信息。 - 交易匹配：CLS系统对所有提交的交易进行匹配，确保双方的交易信息一致。如果信息匹配成功，CLS会将交易保留，等待交割日的到来。 - 交割与清算：在交割日，CLS系统会通知参与方分别将应付和应收的资金划入CLS银行在各国央行开设的账户。CLS系统通过与各国实时全额结算系统（如美国的Fedwire、香港的CHATS等）对接，确保资金能够及时到账。只有在双方的资金都到账后，CLS系统才会进行资金交割。 - 支付与交割：在资金确认无误后，CLS系统完成外汇交易的交割，将资金支付给交易双方。 CLS确保了资金交割的同步性和安全性，避免了由于资金未能及时交割所带来的风险。 ## 42. 拒付及拒付举证流程  说明： （1）持卡人发起拒付（拒付发生） → （2）发卡行审核 → （3）发卡行通过卡组织向收单行发出拒付请求 → （4）收单行通知商户 → （5）商户提供交易证据（拒付举证） → （6）发卡行或卡组织根据商户提交的证据决定是否维持拒付（拒付判责）。 如果判定是商家责任，则拒付成立，把钱还给用户。 如果判定是用户责任，就是拒付反转，把钱结算给商户。 初次拒付判定并非一锤定音。当商户对初次拒付判定不满，可在规定时间内再次提供更完整、更有力的证据。这被称为“二次举证”。 二次举证的结果，有可能判定商户责任，也可能判定用户责任。 在二次判定后，如双方仍有争议，由卡组介入最终仲裁。 仲裁结果作为最终结果。且由输方承担仲裁费用。仲裁费用通常高达数百美元，就是为了让大家好好协商解决，避免仲裁。 ## 43. 跨境收单  说明：上述流程只是跨境收单的一种方式，还有其它多种方式存在，比如入境美元后再结汇。里面还涉及到外管局的审核和交互，都已经简化。也有可能商户直接收美元，然后自己结汇入境。 ## 44. 跨境收款  说明： 上面只是其中一种业务形态的示例（结汇入境），现实中收款机构通常提供多种服务。 为了方便，把空中云汇作为收款机构的一个例子，当然也可以是WF或Pingpong等。Airwallex（空中云汇）与CITI（花旗）签约，拿到一批VA账户。 商户与Airwallex签约后，为商户分配一个VA账号。商户把Airwallex分配的VA账号配置到亚马逊的收款账户。消费者在亚马逊付款后，亚马逊结算时把结算款打到VA账户。 CITI通过Airwallex收到VA款，Airwallex给商户的账户增加金额，然后再通过“入境结汇”或“结汇入境”的方式，把资金汇给商户在国内银行的账户。 ## 45. 结束语 一图胜千言，希望这精选出来的60张高清大图对大家学习支付系统设计与实现有所帮助。 内容主要包括支付系统核心业务，支付流程，结算流程，跨境收单，信息流与资金流，账户设计，记账，对账等。 相关的概念大部分做了极致简化，用于入门是极好的，对于理解概念也是够用的。不过真实的实现会复杂非常多。 这些概念如同支付核心系统拼图的一些小碎片，串起这些小碎片，对理解支付系统大图是大有裨益的。 本文由人人都是产品经理作者【隐墨星辰】，微信公众号：【隐墨星辰】，原创/授权 发布于人人都是产品经理，未经许可，禁止转载。 题图来自Unsplash，基于 CC0 协议。